מדריך · אשכול החזר משכנתא
החזר משכנתא על מיליון שקל
המספרים המדויקים: כמה תשלמו בחודש על משכנתא של מיליון שקל, באיזה תרחישי ריבית ותקופה — וכמה זה יעלה בסך הכל.
ההחזר החודשי על מיליון שקל
מיליון שקל הוא סכום משכנתא נפוץ בישראל — קרוב לממוצע הלאומי ב-2026. ההחזר החודשי שלו תלוי בעיקר בשני משתנים: הריבית השנתית ותקופת המשכנתא. בריבית של 5% — שהיא ריבית טיפוסית למשכנתא במסלולים מעורבים בישראל — ההחזר נע בין 5,368 ₪ (30 שנה) ל-6,600 ₪ (20 שנה).
ככל שמקצרים את התקופה, ההחזר החודשי גבוה יותר אבל סך הריבית הכוללת — נמוך משמעותית. לכן חשוב לחשב לא רק את ההחזר החודשי, אלא גם את העלות הכוללת לאורך כל חיי המשכנתא.
כמה ההחזר החודשי על משכנתא של מיליון שקל ל-25 שנה בריבית 5%?
5,846 ₪ בחודש. סך הריבית לאורך כל התקופה: 753,770 ₪. סך התשלומים: 1,753,770 ₪.
טבלאות ההחזר המלאות
הטבלאות מציגות את ההחזר החודשי, סך הריבית ועלות כוללת לסכום של מיליון שקל בארבע תקופות ושלוש רמות ריבית.
| סכום משכנתא | תקופה | ריבית שנתית | החזר חודשי | סך ריבית | עלות כוללת |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000,000 ₪ | 10 שנים | 4.0% | 10,125 ₪ | 214,942 ₪ | 1,214,942 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 15 שנים | 4.0% | 7,397 ₪ | 331,438 ₪ | 1,331,438 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 20 שנים | 4.0% | 6,060 ₪ | 454,353 ₪ | 1,454,353 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 25 שנים | 4.0% | 5,278 ₪ | 583,511 ₪ | 1,583,511 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 30 שנים | 4.0% | 4,774 ₪ | 718,695 ₪ | 1,718,695 ₪ |
| סכום משכנתא | תקופה | ריבית שנתית | החזר חודשי | סך ריבית | עלות כוללת |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000,000 ₪ | 10 שנים | 5.0% | 10,607 ₪ | 272,786 ₪ | 1,272,786 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 15 שנים | 5.0% | 7,908 ₪ | 423,429 ₪ | 1,423,429 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 20 שנים | 5.0% | 6,600 ₪ | 583,894 ₪ | 1,583,894 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 25 שנים | 5.0% | 5,846 ₪ | 753,770 ₪ | 1,753,770 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 30 שנים | 5.0% | 5,368 ₪ | 932,558 ₪ | 1,932,558 ₪ |
| סכום משכנתא | תקופה | ריבית שנתית | החזר חודשי | סך ריבית | עלות כוללת |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000,000 ₪ | 10 שנים | 6.0% | 11,102 ₪ | 332,246 ₪ | 1,332,246 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 15 שנים | 6.0% | 8,439 ₪ | 518,942 ₪ | 1,518,942 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 20 שנים | 6.0% | 7,164 ₪ | 719,435 ₪ | 1,719,435 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 25 שנים | 6.0% | 6,443 ₪ | 932,904 ₪ | 1,932,904 ₪ |
| 1,000,000 ₪ | 30 שנים | 6.0% | 5,996 ₪ | 1,158,382 ₪ | 2,158,382 ₪ |
איזו הכנסה צריך כדי לעמוד במשכנתא של מיליון שקל
בנק ישראל ממליץ על יחס החזר של עד 30% מההכנסה הפנויה (לאחר מס). בנקים מסחריים מאשרים עד 40% במקרים חריגים. כדי לעמוד בהחזר של 5,846 ₪ ביחס של 30%, ההכנסה החודשית נטו צריכה להיות לפחות 19,486 ₪. ביחס של 40% — לפחות 14,615 ₪.
| מאפיין | 20 שנה | 25 שנה | 30 שנה |
|---|---|---|---|
| החזר חודשי | 6,600 ₪ | 5,846 ₪ | 5,368 ₪ |
| הכנסה נטו ביחס 30% | 21,999 ₪ | 19,486 ₪ | 17,894 ₪ |
| הכנסה נטו ביחס 40% | 16,499 ₪ | 14,615 ₪ | 13,421 ₪ |
כמה משכנתא של מיליון שקל עולה בסך הכל
למרות שהקרן היא מיליון שקל, סך התשלום לבנק תמיד גבוה הרבה יותר — בגלל הריבית. בריבית 5% ל-25 שנה: סך תשלום של 1,753,770 ₪ (כלומר ריבית של 753,770 ₪). ככל שהתקופה ארוכה — סך הריבית גדל. למידע מפורט יותר ראו כמה אשלם על המשכנתא בסך הכל.
⚠ טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
- ✗ מסתכלים רק על ההחזר החודשי — לא על העלות הכוללת.
- ✓ בטבלת ההחזר הוסיפו תמיד עמודת סך ריבית — היא חושפת את העלות האמיתית.
- ✗ מניחים שהריבית תישאר זהה לאורך 25 שנה.
- ✓ תרגול +1% ריבית כסטרס-טסט — חיוני במסלולי פריים ומשתנה.
- ✗ לוקחים מקסימום שאפשר על מיליון שקל בלי לבדוק יחס החזר.
- ✓ וודאו שיחס ההחזר לא חורג מ-30%–40% מההכנסה נטו.
שאלות נפוצות
מה ההחזר החודשי על משכנתא של מיליון שקל?
בריבית 5% לתקופה של 25 שנה, ההחזר החודשי על משכנתא של מיליון שקל הוא כ-5,846 ₪. ל-20 שנה זה 6,600 ₪, ול-30 שנה 5,368 ₪.
כמה אשלם בסך הכל על משכנתא של מיליון שקל?
בריבית 5% לתקופה של 25 שנה תשלמו 1,753,770 ₪ בסך הכל — מתוכם 753,770 ₪ ריבית. לתקופה ארוכה יותר העלות הכוללת עולה.
איזו הכנסה צריך כדי לעמוד במשכנתא של מיליון שקל?
כדי לשמור על יחס החזר עד 30%, ההכנסה החודשית נטו צריכה להיות לפחות 19,486 ₪ (לפי 5% ל-25 שנה). חישוב מדויק במחשבון.
האם כדאי להאריך את המשכנתא כדי להוריד את ההחזר?
מבחינה תזרימית כן, אבל סך הריבית עולה משמעותית. לעיתים עדיף לקחת תקופה ארוכה ולעשות פירעון מוקדם כשהתזרים מאפשר.
באשכול הזה
כל המדריכים סביב מחשבון החזר משכנתא חודשי של פלטפורמת משכנתא AI.
הבהרה: כל המספרים בעמוד זה מחושבים בנוסחת שפיצר (אנונה) ומוצגים כאומדן בלבד. אינם מהווים ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי או הבטחה לתנאי הלוואה. תנאי המשכנתא בפועל נקבעים על-ידי הבנקים בהתאם לנתוני הלווה, הנכס, רמות הריבית, מסלולי המשכנתא והרגולציה של בנק ישראל. עדכון אחרון: מאי 2026.